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日銀の政策金利0.5%程度に引き上げでどう変わる?影響を徹底解説

2025年1月24日、日本銀行(以下、日銀)が金融政策決定会合を開催、政策金利の引き上げを決定しました。
現状の0.25%から0.5%に引き上げられます。
政策金利の引き上げは2024年7月から半年ぶりで、政策金利が0.5%の水準になるのは、2008年10月以来の約17年ぶりとなります。
政策金利とは?
日銀が定める「政策金利」とは、市場の金利水準を調整するために中央銀行が設定する金利のことです。
これは銀行が日銀から資金を借りる際の金利に影響を与え、それによって市場の金利全体が変動します。
政策金利が引き上げられると、借り入れコストが上昇し、企業や個人の資金調達に影響を与えます。
0.5%程度に引き上げの背景
今回の日銀による政策金利の0.5%程度に引き上げは、以下のような要因が背景にあります。
①インフレ率の上昇
物価上昇が続いており、特にエネルギー価格や食品価格の高騰が家計を圧迫しています。
②賃金動向と経済成長
一部の企業では賃上げが進んでいるものの、物価上昇に追いついていない状況が続いています。
日銀は賃金と物価のバランスを考慮しながら金融政策を決定しています。
③海外金利とのバランス
米国のFRB(連邦準備制度理事会)や欧州中央銀行(ECB)はインフレ抑制のために積極的に利上げを行っています。
日本だけが低金利を維持すると円安が進行し、輸入コストの上昇を招く可能性があるため、日銀も金利を引き上げざるを得ない状況にあります。
金利引き上げがもたらす影響
①企業への影響
企業にとって、金利引き上げは資金調達コストの上昇を意味します。
特に中小企業にとっては、銀行からの借入金利が上昇し、設備投資や事業拡大の意欲が低下する可能性があります。
一方で、銀行にとっては貸し出し金利が上がることで、利ざやの改善につながる可能性もあります。
②個人への影響
個人にとって大きな影響を受けるのは、住宅ローン金利です。
変動金利型の住宅ローンを利用している人は、返済額が増加する可能性が高く、家計の負担が増します。
一方で、銀行の預金金利も上昇するため、貯蓄を増やすメリットも生まれます。
③円高・円安への影響
通常、金利が上昇すると円高に振れやすくなりますが、日本経済の成長力が限定的であるため、必ずしも円高に転じるとは限りません。
今後の為替市場の動向にも注意が必要です。
今後の見通し
今回の0.5%程度の引き上げが、さらなる利上げの序章となるのかが注目されています。
インフレの抑制が進まない場合、日銀は追加利上げを検討する可能性があります。
しかし、日本経済は長らく低成長・低インフレの状態が続いており、過度な利上げは景気後退を招くリスクもあるため、慎重な対応が求められます。
私たちはどう対応すべきか?
①住宅ローン利用者の対策
変動金利型の住宅ローンを利用している人は、今後の金利上昇に備えて固定金利型への借り換えを検討するのも一つの方法です。
②投資戦略の見直し
株式市場は金利上昇による影響を受けやすいため、債券や外貨預金などの分散投資を検討することが重要です。
③企業経営者の資金調達戦略
資金調達コストの上昇を見越して、低金利のうちに長期資金を確保することも選択肢の一つとなります。
まとめ
今回の金利引き上げは、日本経済全体に影響を与える重要な決定です。
個人や企業がどのように対応すべきかを考えながら、今後の金融政策の動向にも注目していきましょう。
不動産分野においては、既に住宅ローンを借りている場合は借り換えを検討するのも1つの手だと思います。
また新規で借入を行う場合でも、金融機関によって金利が変わりますので、まずは知ることが重要になってきます。
そして金利が少し高いとしても借入期間を伸ばすことによって月々の支払い額を抑える方法もあります。
不動産を購入するにあたって、金融機関の選択にお困りの際は気軽にご相談ください。
ライター:田中 進一 AM事業部

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